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              世界互聯網大會

              推動法定數字貨幣研發應用,保障金融體系整體安全

              2022-08-09 18:10 來源:科技日報 作者 裴瑞敏 王曉明

                數字貨幣是數字經濟時代的貨幣新形態,是現代商品經濟高度發達和密碼學技術不斷進步的產物,其發展推動金融支付創新和監管創新,將重塑整個金融及其監管體系。

                數字貨幣是數字經濟時代的貨幣新形態,是現代商品經濟高度發達和密碼學技術不斷進步的產物,其發展推動金融支付創新和監管創新,將重塑整個金融及其監管體系。但同時發展數字貨幣也面臨一定的風險和挑戰,例如:私有數字貨幣在缺乏監管情況下的“野蠻”發展,可能會對金融市場、貨幣市場乃至能源和商品市場產生一定風險;數字貨幣的發展、試行與跨境支付也存在國際跨境互操作性等方面的問題。為確保金融體系的整體安全,需推動法定數字貨幣的研發與應用。

                各國加大央行數字貨幣研發試行

                近3年,各國政府及其央行高度關注法定數字貨幣的發展,數字貨幣發展呈現以下特點:

                一是加密數字貨幣面臨全球強監管。

                目前,全球共有約7000種不同的私有數字貨幣,總市值達數千億美元。然而,私有數字貨幣存在交易匿名、資金可跨國自由流動、交易不可逆等特征,給市場參與者及整個金融體系帶來的潛在風險正在不斷累積,主要表現在:加密資產易引發洗錢及恐怖主義融資風險;加密資產體系缺乏透明度且監管缺位,給消費者帶來法律交易風險、資金結算風險、價格波動風險、技術漏洞風險、集資詐騙風險等多重風險;隨著技術的改進和加密資產使用范圍和規模的擴大,加密資產一定程度上對現金、銀行存款和非銀支付工具形成替代,單個加密資產體系風險演變為系統性風險的概率正在不斷上升。

                多國監管部門出臺限制政策,對有關加密數字貨幣相關交易采取日趨嚴格的審查監管。早在2021年3月,韓國政府出臺的《報告和使用特定金融交易信息法案》就正式生效,對加密貨幣實施了更加嚴格的監管。2021年5月,土耳其發布總統令將加密貨幣交易平臺納入反洗黑錢、恐怖主義融資規定監管的企業名單。2021年5月20日,美國財政部發表報告稱,加密貨幣為包括逃稅在內的非法活動提供便利,為政府機關偵查非法行為帶來重大威脅。

                2021年以來,中國政府密集出臺政策,不僅限制加密數字貨幣的交易,而且清理關停加密數字貨幣的“礦場”。2021年5月18日,中國互聯網金融協會、中國銀行協會、中國支付清算協會聯合發布公告要求防范虛擬貨幣炒作風險。同年5月21日,國務院金融穩定發展委員會第五十一次會議要求,打擊比特幣“挖礦”和交易行為,堅決防范個人風險向社會領域傳遞。此后,中國多省發布文件,對比特幣交易行為和“礦場”進行清理整頓。

                二是法定數字貨幣研究和試行加快發展。

                為克服比特幣等私有數字貨幣存在的價格劇烈波動風險,在監管私有數字貨幣的同時,各國央行謹慎評估紙幣被取代風險,思考發行法定數字貨幣的可行性,加大對央行數字貨幣的研發和試行。2021年7月16日,中國人民銀行數字貨幣研發工作組發布了《中國數字人民幣的研發進展白皮書》(以下簡稱《白皮書》),全方位解釋了數字人民幣的發展演變,系統闡述數字人民幣的政策目標、技術框架、投放和運營策略等,促進社會各界和國際社會更好地理解數字人民幣的發展規劃,進一步推動數字人民幣推廣試用和走向國際。2021年10月,歐元系統開啟為期兩年的數字歐元調研。

                今年5月6日,國際清算銀行發布央行數字貨幣報告,共有81家央行機構參與調查。結果顯示,有90%的央行正在進行數字貨幣的相關研究,有62%的央行在進行相關實驗或概念驗證,超過四分之一的機構正在開發央行數字貨幣或已進入試運行階段。此外,超過三分之二的央行可能會在短期或中期發行零售央行數字貨幣。許多機構正在探索央行數字貨幣生態系統,其中涉及私營部門的合作以及與現有支付系統的互操作性。

                多措并舉推動法定數字貨幣研發應用

                建議大力推動中國法定數字貨幣研發應用,同步做好風險應對。

                一是建議密切跟蹤數字貨幣最新進展情況,加強監管,做好風險研判預判,提前儲備風險應對技術和方案,嚴格區分數字資產和數字貨幣在金融體系中的地位和功能,加強對數字資產監管體系的建設。

                二是建議中國密切跟蹤國外對私有數字貨幣的監管態度變化,加強對新理念、新架構的創新探索和風險評估。

                三是在《白皮書》的基礎上,繼續總結各國數字貨幣的發行、運管的成功經驗,加快推廣央行數字貨幣的進一步研究、推廣試用,盡早提出較為健全的數字人民幣的投放渠道和運管機制;同時,借鑒互聯網金融風險防范的有益經驗,相關監管部門密切合作做好相關風險防控,為打擊借數字人民幣和區塊鏈進行的違法行為提供技術支持,確保金融和貨幣系統穩定。

                四是針對跨境具體違規行為,建議按照國務院反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制,強化線索移送和案件協查,形成打擊犯罪合力。

                五是在數字人民幣國際化方面,除了繼續推進在多方央行數字貨幣體系中實現互操作性外,建議通過國際清算銀行等國際組織,與其他國家聯合研發多邊央行數字貨幣橋等項目,探索利用分布式賬本技術實現央行數字貨幣對跨境交易全天候同步交收;同時,可以通過錨定幣體系實現數字人民幣國際化。

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              標簽: 編輯:趙哲楠

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